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银行零售信贷赚得盆满钵满 互金企业成果要被夺走?

2018-04-08 15:35:24 新浪银行综合 评论 字号 繁体中文 关闭 收藏 打印 复制

  来源:独角金融

  打江山容易,守江山难。P2P和网络小贷从2013年起入局消费金融市场,5年的时间已悄无声息地渗透到消费场景中。

  而在2017年,这对兄弟在强监管下艰难前行。今年正值网贷备案的最后阶段,P2P平台担忧的问题除了合规,还有银行传统金融机构的压力。

  业内人士告诉独角金融,此前银行组织人员到网贷公司学习风控技术,“虽然愿意与同行分享经验,但是现在网贷和银行的关系有些微妙。”

  2018年第一季度已过,各大银行财报相继出炉,个人信贷业绩亮眼,特别是移动端,确实证明了上述人士的担忧。

  银行零售业务亮眼

  银行零售业务高速增长,零售贷款不良率有所下降。

  独角金融发现,据招商银行、中信银行、平安银行2017年年报披露,零售业务增长强劲。

  根据上表不难看出,三家银行的零售金融业务营收、净利润均呈现上升趋势;且零售金融业务营收占总营业收入的比例也有所提升。那么业零售金融业务占比扩大,零售贷款质量如何?

  2017年招商银行零售贷款不良率为0.89%,较上年末下降0.11 个百分点;平安银行不良贷款率为1.70%,较年初下降0.04%。

  在零售业绩快速增长的同时,零食贷款不良率不增反降。苏宁金融研究院特约研究员江瀚告诉独角金融,银行的风控优势非常明显,银行经过几十年的经营是中国最会玩风险的企业,与同做消金的非银机构相比,风控水平可见一斑。

  值得注意的是,国有商业银行,如建设银行和中国银行的零售贷款业务也增长强劲。

  据建设银行2017年报披露,该行个人消费贷款新增同业第一,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1563亿元,,新增1275亿元。

  中国银行2017年内地的个人贷款总额为 3.5万亿元,同比增长 16.68%。个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持领先。

  苏宁金融研究院高级研究员赵卿对独角金融表示,“发展零售业务,一是靠客户基础,二是产品和用户体验,三是金融科技。”

  银行2017年发力消费金融,也足以显示出其在这些方面的优势和潜力。

  为什么半路杀出程咬金?

  零售贷款业务,在银行之前的布局里一直得不到重视,从银行的宏观政策到业务员的执行上,批发贷款都更吃香。时过境迁,为什么银行现在又调转视线,盯上了零售贷款业务呢?

  整个市场环境发生了哪些变化?

  2015年,常务会议决定放开市场准入,鼓励符合条件民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

  从这时起,更多P2P和网络小贷入局消费金融市场,并迅速崛起。与银行不同,互联网消费金融产品额度小,门槛低,为大量中低收入人群提供金融服务。这为消费金融市场带来增量用户,还向全社会普及理财知识。

  依托互联网,非银类消费金融平台迅速打开市场。根据中国互联网金融协会发布的《2017 中国互联网金融年报》,消费金融的参与主体主要为“80后”、“90后”等消费观念相对超前的群体,用户年龄在20

  (来源:新浪银行综合)

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